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我们是当地的一个银行，对当地的情况非常了解。小企业的贷款跟大企业的贷款有很大不同点是，小企业财务不健全，不透明，很难用正常的方式来了解他的财务。我们就改变方式，我们不需要他提供给我们任何报表，只要他提供给我们营业执照，你是合法存在就行了，然后我们自己去看。怎么看法呢，通过他的描述，通过他的邻居，通过他的合作伙伴，再加上我们平时对这些小企业的观察，加上这个人经营这个产品或者项目多长时间了，有没有不良的记录，产品的前景怎么样，最后呢，还要看他在我们银行的现金流，现金流是很难造假的。
方：完全要靠你们自己去判断，这样一笔一笔地做，会不会很累？你们一笔贷款规模有多大？
陈：我们现在平均的贷款额是46万元，每一笔都要仔细地去看，还要去调查，成本是蛮高的，确实比大银行要高得多。但是我们的收益比大银行还要高，因为小企业所承担的利率比大企业要高一些。
辞去铁饭碗，10万元办银行
方：当初你怎么想起来要做金融？金融一直是非常敏感的，你怎么会选择这个行业下手？
陈：1988年，我们看到浙江日报登了一个消息，讲的是温州苍南县有7个农民合伙办了城市信用社，为个体工商户、小企业提供服务。我们就想，温州可以，我们台州是不是也可以？当时我们了解到这个市场很大，所以，我就第一个在台州的金融界下海了，创办了这个金融服务社，当时我们就只有10万元资本金。
然后我去募集，找亲戚、朋友。10万元对我们工薪阶层来讲还是一个比较大的数目，他们说银行都是国家办的，你办什么不好，非要办这个。能不能成功，在当时的情况下我也不能确定。
我到黄岩的人民银行去了解，他说你要干就要辞职。当时我在信用社做信贷员，也是一个铁饭碗，也有一点小权，所以我犹豫了一下，包括家里人也是反对的。最后呢，我这个人有个脾气，一旦定了以后我就往下走，我干了。
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