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道月泓
宁夏农村信用合作联社党委副书记、副理事长
是金子总会发光，是鲜花总要吐露芬芳。经历过无数次的人生历练，道月泓的这一次选择，显然更具急风骤雨。
宁夏自治区农村信用联社刚刚成立，它所应对的局势和改革任务都非常艰巨而复杂，上任以来，她从未体验过如此巨大的压力和危机，常常彻夜难眠直至伏案工作到天亮。没日没夜的工作为许多人不理解。一个柔弱的女子挑起了这样一副重担......
| 责任得分: | 97 分 |
| 创新得分: | 96 分 |
| 公信力得分: | 94 分 |
在西部农村金融的沃土上盛开
——记中国农村金融年度人物、宁夏自治区农村信用联社主任道月泓
——记中国农村金融年度人物、宁夏自治区农村信用联社主任道月泓
是金子总会发光，是鲜花总要吐露芬芳。经历过无数次的人生历练，道月泓的这一次选择，显然更具急风骤雨。
由建行宁夏分行副行长到自治区农村信用联社主任的角色转换，表面意义看是从管理者到管理者，其实质是，道月泓由学者官员型向真正意义上的管理者嬗变的过程。这一切仿佛并不在预料之中。宁夏自治区农村信用联社刚刚成立，它所应对的局势和改革任务都非常艰巨而复杂，上任一个月来，她从未体验过如此巨大的压力和危机，常常彻夜难眠直至伏案工作到天亮。没日没夜的工作为许多人不理解。一个柔弱的女子能否挑起这样一副重担？
承受痛苦，负重前行，人生方能升华。2005年7月，道月泓出任自治区联社任主任一职到现在不到两年的时间，她正是经历了这样一个过程。宁夏自治区农村信用社改革的曙光仿佛初现。宁夏自治区农村信用联社被银监会确定为全国省级试点联社。宁夏自治区境内的农村信用社改革也取得突破性进展，全区统一法人工作全部结束，法人治理结构也由“形似”落实到“神似”，全自治区信用社效益两年翻了两番。
道月泓本人被评为2006中国农村金融年度人物，宁夏自治区年度经济人物。
在年度金融人物颁奖大会上，中央电视台节目主持人欧阳夏丹这样宣布颁奖词：
“贺兰山下阵如云，她在农村金融激烈鏖战的火线上加盟信合的战阵。在一年半的时间里，她凭借扎实稳健、果敢细腻，使农信社实现了一次由死到生的历史转折。她是——宁夏自治区农村信用联社主任道月泓”
当道月泓接过奖牌时，无数的闪光灯向她扑来，一时间汇聚成了灯的海洋，历史啊，总是将这一最美好的时刻倾赠给那些有益于社会并为社会作出贡献的人！此时的道月泓真的是那样的美丽，如一朵盛开的玫瑰，平静而芬芳。
闪光灯，还在不停的闪烁，仿佛划破了历史的天空，把人们的思绪带回到过去的岁月。
一、知识的陶冶与人性的历练
知识改变人生轨迹，历练铸就人性和辉煌。
道月泓，1984年7月从东北财经大学毕业后分配到建行宁夏分行工作，随即被安排到石嘴山市支行锻炼一年。一年后，她到宁夏区分行从事重点项目和拨贷款管理工作。为了进一步提高自己的综合素质，她坚持学习，1989年9月顺利成为西南财经大学银行经营与管理硕士研究生。梅花香自苦寒来，三年的研究生生活一晃而过，道月泓以优异的成绩毕业，为她以后游刃有余的从事金融工作打下了坚实的基础。重返建行，道月泓全身心投入工作，将所知所学与实际工作充分结合，以扎实的理论功底、务实的工作作风得到了领导、同事的信任和认可，先后担任办公室秘书、信托投资公司总经理助理和区分行计划处副处长、处长、国际业务部总经理、营业部主任等多个职务，做出了突出业绩。厚积而薄发，2001年道月泓走上建行的领导岗位，担任宁夏区分行党委委员、副行长。在建行十几年的金融工作中，道月泓过人的领悟能力、判断能力、决策能力和驾驭全局的能力得到了充分展现。
二、在农村金融的沃土上嬗变、升华
2005年，全国农信社改革工作全面铺开，农信社亟需一股改旧创新的力量。这一年的夏天，道月泓受命宁夏农村信用社党委副书记、主任一职，成为宁夏农信队伍中的一员。
上任之前，道月泓没有来得及对自己可能遇到的困难做思想准备。她的概念是农信社发展50年了应该有一定的基础。可到农信社后，才发现情况并非如此。
2004年，全区农信社存款余额105亿元，贷款余额107亿元，存贷款比例102％，远远超过了行业规定的80％风险标准。不良贷款11亿元，不良率10.4％。呆坏帐准备金1.2亿元，拨备覆盖率仅为10.8%，低于银监会100％的标准89.2个百分点。
股本金仅有5.1亿元，资本充足率为4.6%，远低于《巴塞尔协议》中规定8%的标准。资产利润率仅为0.5%。即使仅按账面反映的不良贷款计算，农信社早已是资不抵债。
从资本管理的角度来讲，农信社已经“死了”。
更难的是农信社员工经营理念落后，合规经营意识差，规章制度不健全，管理粗放、经营随意所带来的大量不良资产等待消化。信息网络化落后，电算化水平低等问题，已经是人所共知，违规经营带来的形形色色的问题已经把农信社推向了改革的风口浪尖。
然而，要使冰雪消融，绝非一日之功。
道月泓她彻夜熟悉资料，直到对农信社的过去、现状了熟于心；她奔赴各家县市联社调研，了解每一个机构存在的问题；她召开各种紧急会议，力所能及的解决新问题，不让其又成为老问题；她四处奔波多方联系，积极争取社会各界对农信社的理解支持……她夜以继日、废寝忘食，把所有的时间安排得满满当当。有时，身边的人觉得她把自己绷得太紧、太累，劝她稍微休息放松一下时，她却说：“农信社改革成败事关政府的决策，事关全区社会经济发展，它不是个人荣辱得失，任何人也耽误不起。”
按照国家深化农信社改革的总体要求，结合宁夏农信社的实际状况，道月泓在经过两个月的摸底排查和深思熟虑后，初步选定了深化改革的突破口——创新。
只有改革创新才能挽救农信社。随之积极实施的“六大创新”成功实现了农信社的“起死回生”。
创新之一：全面执行真正意义的法人治理结构。在我国，法人治理“形似”“神不似”，原因是无法有效监督法人代表，解决“一长独大”的问题。道月泓到农信社时，理事会已针对症结，制定了《县市农信社联社内部控制制度》，要求理事长、主任、监事长平等独立地向社员代表大会、理事会、监事会负责。但是由于执行不力，“三层制衡”的法人治理机制，没有充分发挥实际作用。她通过多种形式，宣传制度的积极意义，强力提高执行力。2006年6名县市联社理事长、5名主任、4名监事长因“工作不得力、不作为”，被依规问责，提请罢免。这塔尖上的震动，在全系统引起了强烈反响，有力地推动了法人治理结构的落实，多年来农信社干部能上不能下的铁交椅被彻底打破。
创新之二：实行以“损失为原则”的问责制和赔偿制。针对农信社违规严重的问题，坚持标本兼治、“重典治乱”的原则，在全国首家对高管人员实行资产质量“触电式”管理，即任内新增不良贷款超过1%即为撞“红线”，主任立即下岗收贷，不能清收的主任要全额赔偿，主任赔偿不足的部分，理事长、监事长负连带赔偿责任。某联社仅一个季度就被扣收贷款第一责任人及相关责任人的赔偿金百万元之多。信贷员李某因为违规放贷造成贷款损失后，个人赔偿贷款6万元。这个办法实行后，信贷员发放贷款就当作掏自己的钱，暗箱操作没有了，影响农信社社会形象的“以贷谋私、吃回扣”等不正之风得到了有效遏制，违法违规行为得到了应有的惩罚，国家要实行严格的问责制的改革原则得到了落实。
创新之三：推行绩效挂钩办法。按照贡献决定报酬的原则，宁夏农信社引入市场竞争机制，对柜员实行计件工资制，客户经理实行佣金制，部门员工实行考核制，网点主任和联社主任实行利润竞标聘任制，实行了以“经济增加值”为中心的考核体系。加大收入分配的正向激励，不仅彻底打破了收入分配的平均主义“大锅饭”，还充分调动了广大员工的工作积极性与创造性，实现了企业效益和社员股东利益的最大化。
创新之四：在全国首家实行了“存款积数抵顶贷款利率优惠办法”。在农信社需要贷款的客户，其存款积数可以累计计算，当存款积数等于和大于贷款积数时，客户就可以得到人行规定的贷款基准利率。这对农信社吸引优质客户，培育优良客户群体起到了积极的推动作用。
创新之五：保证客户的选择权。客户要求办理业务，如贷款，客户不但可以选择客户经理，还可以选择属地农信社的任何网点，改变了过去客户贷款只能找指定的人员办理，从制度上防范了“商业贿赂”，防范员工道德失范，确保服务质量不断提高。
创新之六：突破原有用人办法，实现用人机制从“相马”到“赛马”的转变，“公开、公平、公正”的考试、竞聘成为进人的原则，对网点主任和联社主任实行了全面符合条件基础上的竞聘制。同时，坚持“一个进口，多个出口”的员工管理办法，确保用人质量。2006年，宁夏农信社在面向全国公开招聘９名县级联社主任、引进国有商业银行等专业管理人员8名的基础上，已将竞聘岗位延伸到网点主任、客户经理和柜员。
执行制度比制定制度要更难，任务更艰巨。抵制改革是人的本能，人们总是习惯于原有的做法和观念，正所谓“编新不如叙旧，刻古终胜雕今”。更何况改革可能伤害很多人的既得利益，改革创新举措相对容易，但要想真正推行下去却是困难重重。
曾经有一段时间，员工们议论纷纷，对改革有很大的质疑和抵触。有人说，这次的改革创新会同农信社过去的改革一样，雷声大雨点小，最后不了了之。有人说，改革可能还是“换汤不换药”，改与不改一个样。
这些议论，道月泓同样也听到了。她说“如果因为害怕阵痛而退缩不前，改革与发展就只能成为一句空话。”为了把各项改革制度推行下去，她夜以继日的工作。
《绩效挂钩指引》实施后，服务态度好、业务素质好的柜员比其他同事一个月多拿了近一千元，柜员之间比服务态度好、比办理业务速度快、争抢客户的良好风气逐步形成……当我们问农信社的顾客为什么选择农信社？的时候，顾客毫不犹豫地说“农信社服务态度好！” 行动和结果是最好的解释。让我们看看改革两年后的农信社还发生了哪些变化。
2006年，全区农信社存、贷款余额分别达到162亿元、154亿元，较2004年分别增加了57亿元和47亿元，分别增长54.4％和43.9％。在存贷比全面趋于合规的情况下，支持“三农”贷款绝对额比2004年增加了近50亿元，意味着支农面扩大了近一半，50亿元支农贷款的投放，有效地压低了农民的贷款成本。
2005、2006两年形成不良贷款仅分别占全部不良贷款14亿元的4%和1.1%，不良贷款增长率低于全国平均水平2.5个百分点。
2005、2006两年，增提呆坏账准备金4.6亿元，是农信社50年提取呆坏账准备金的3.8倍，呆账准备增长率高于全国平均水平118个百分点。拨备覆盖率从2004年的10.8％上升到2006年的41.4％，高于全国平均水平20.6个百分点。
股本金余额8.6亿元，资本充足率由2004年的4.6%提高到18.9％，高于《巴塞尔协议》规定标准10.9个百分点。
2006年实现经营利润6.5亿元,较上年增长124%。
经营利润2005年比2004年实现了翻番、2006年在2005年翻番的基础上再次实现了翻番。两年的净利润比改革前三年的总和增加了2.8倍。
从2005年起,农信社各项主要经营指标出现了重大拐点,真正实现了由死到生的转变。2006年农信社彻底活过来了。活过来的标志还有一个，就是2005年以前，农信社的增资扩股一靠贷款入股，二靠政府号召，三靠给员工派任务。2005年在清收员工贷款的时候，引起了“退股慌”。2006年增资扩股时，银川市农信社的增资扩股任务出现了抢购。
这转变的背后，是怎样艰难和辛勤？两年中，道月泓基本上没有休息过一个完整的周末，没有一次按时下班，她办公室的灯总是十一点后才灭，每天的工作超过15、16个小时，许多会议都是在晚上召开的，许多“生死”创新的决策也是在晚上作出的……
三、情系三农扶危济困
来农村信用社一年多，田间地头、农家小院、企业厂房，都留下了道月泓的身影，她和贷户们说粮食收成、菜价高低，聊贷款需求、周期长短，她还会到企业的厂房里去看看生产情况，到农民的蔬菜大棚里去看看黄瓜、西红柿长的咋样了。
近几年，农村信用社发挥点多、面广，机构遍布城乡的服务优势，承担了国家给农民的直补资金发放工作。因为直补资金发放时间不统一，覆盖面广、户数多、金额小，且直补资金帐户专用，不发生其它业务，资金上账后，农民很快就会取钱，农信社在耗费大量人力、物力、财力将资金发放完毕后，自身并无受益，相反还要替农民为存折工本费等费用“埋单”。道月泓担心发放中会出现县市联社不愿承担的问题。“坚决不能与民争利，一定要把国家的温暖和关怀送到农民手中。”她在大小会议上多次强调，并专程抽空到基层去调研，资金是否已经及时兑现？有没有向农民收取费用？当知道直补资金发放工作做的非常好，政府、农民都很满意时，她才放心了。2006年，全区农村信用社共代理兑付各种政府补贴212万户次、341万笔、金额近10亿元，兑付率达100%。仅在粮食直补资金的发放过程中，农信社为近80万户农民开办了一本通存折，存折工本费一项就达100万元，农信社没有向农民收取一分钱。
科技支农是帮助农民发家致富的便捷途径。在区党委政府提出大力支持科技特派员创业行动后，道月泓首先考虑的是如何把特派员的科技创业与农信社的贷款支持结合起来，以便将科技成果直接应用到农业生产领域，使农民高效使用信贷资金，尽快实现脱贫致富。她要求优先为科技特派员发放创业贷款，办理手续简便、资金可以周转使用的《绿色信用贷款证》，并按照科技特派员掌握的实用技术、资产状况、经营规模及效益等对其进行评价，核发金、银、铜信用卡，科技特派员持卡享受农信社的各种贷款利率优惠政策。截止2006年末，农村信用社共发放科技特派员贷款159笔，金额2312万元。
帮助贫困户饲养小尾寒羊扶贫项目，是自治区政府确定的，农村信用社积极支持，共投放小额扶贫贷款40725户，金额8425万元，对帮助农民脱贫致富起到了积极作用。同时，在巩固小额农贷品牌的基础上，农信社还逐步推出和完善具有地方特色的农民住房贷款、助学贷款、小额抵押贷款、农户联保贷款等信贷产品，满足农民日常生产生活资金需求。加大对产业化龙头企业的扶持力度，仅2006年就先后投入资金23亿元支持优势农产品基地建设和农产品物流企业发展。
据人行报表显示，2006年，全区金融机构农业贷款余额中，农信社占95%，新增占99.9%；全区农信社农业贷款余额113.8亿元，比年初增加19.4亿元，比改革前的2004年末增长55.5%，惠及农户70余万户。其中，共累计发放小额农贷37.5亿元，年末余额29.5亿元，全区有40多万户农户获得了小额农贷的扶持。
道月泓深知农信社能够实现改革发展，主要是得益于党和国家的开放政策。因此，农信社在实现自身发展的同时，不忘社会责任。
2005年，为使家庭贫困的大学生能顺利入学，宁夏农信社捐款166万元与自治区团委一起建立了“宁夏农信助学基金”，首批资助了103名上不起大学的贫困家庭学生进入大学。2006年，全区农信社再次发起捐资倡议，道月泓不但积极组织协调捐款工作，动员广大员工伸出友爱之手帮助贫困学子，还身先士卒，在2005年捐资2000元之后又为贫困学子捐赠2000元。她无私奉献、扶贫助弱的优秀品质，在员工中产生了强烈的感召力，短短时间内全区农信社单位、个人共捐资202万元，帮助300名贫困大学新生顺利入学。2006年中央电视台播报，全国企业“圆梦行动”捐款排行榜自治区农信社位居第4位。截至目前，“宁夏农信助学基金”已累计捐资368万元，是宁夏全区1990年实施希望工程以来，参与募捐人员最多、募捐款项最大、资助范围最广、规模最大的一项助学基金。2006年，自治区党委、政府授予宁夏农村信用社“宁夏希望工程——圆梦大学行动”集体贡献奖。
四、新的篇章
沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。在近两年的时间里，道月泓带领农信社，靠的辛勤劳动筹集资金在宁夏农村信用社的改革发展史上“起死回生”，写下了浓墨重彩的一笔。如今，这个把青春热情都奉献给了宁夏山川的金融赤子，无暇回首自己付出多少心血和汗水。一切都成为过去，新的一页又即将翻开，否定之否定人生方可以不断的升华。农村金融改革的大业任重道远，新的挑战即在眼前。
由建行宁夏分行副行长到自治区农村信用联社主任的角色转换，表面意义看是从管理者到管理者，其实质是，道月泓由学者官员型向真正意义上的管理者嬗变的过程。这一切仿佛并不在预料之中。宁夏自治区农村信用联社刚刚成立，它所应对的局势和改革任务都非常艰巨而复杂，上任一个月来，她从未体验过如此巨大的压力和危机，常常彻夜难眠直至伏案工作到天亮。没日没夜的工作为许多人不理解。一个柔弱的女子能否挑起这样一副重担？
承受痛苦，负重前行，人生方能升华。2005年7月，道月泓出任自治区联社任主任一职到现在不到两年的时间，她正是经历了这样一个过程。宁夏自治区农村信用社改革的曙光仿佛初现。宁夏自治区农村信用联社被银监会确定为全国省级试点联社。宁夏自治区境内的农村信用社改革也取得突破性进展，全区统一法人工作全部结束，法人治理结构也由“形似”落实到“神似”，全自治区信用社效益两年翻了两番。
道月泓本人被评为2006中国农村金融年度人物，宁夏自治区年度经济人物。
在年度金融人物颁奖大会上，中央电视台节目主持人欧阳夏丹这样宣布颁奖词：
“贺兰山下阵如云，她在农村金融激烈鏖战的火线上加盟信合的战阵。在一年半的时间里，她凭借扎实稳健、果敢细腻，使农信社实现了一次由死到生的历史转折。她是——宁夏自治区农村信用联社主任道月泓”
当道月泓接过奖牌时，无数的闪光灯向她扑来，一时间汇聚成了灯的海洋，历史啊，总是将这一最美好的时刻倾赠给那些有益于社会并为社会作出贡献的人！此时的道月泓真的是那样的美丽，如一朵盛开的玫瑰，平静而芬芳。
闪光灯，还在不停的闪烁，仿佛划破了历史的天空，把人们的思绪带回到过去的岁月。
一、知识的陶冶与人性的历练
知识改变人生轨迹，历练铸就人性和辉煌。
道月泓，1984年7月从东北财经大学毕业后分配到建行宁夏分行工作，随即被安排到石嘴山市支行锻炼一年。一年后，她到宁夏区分行从事重点项目和拨贷款管理工作。为了进一步提高自己的综合素质，她坚持学习，1989年9月顺利成为西南财经大学银行经营与管理硕士研究生。梅花香自苦寒来，三年的研究生生活一晃而过，道月泓以优异的成绩毕业，为她以后游刃有余的从事金融工作打下了坚实的基础。重返建行，道月泓全身心投入工作，将所知所学与实际工作充分结合，以扎实的理论功底、务实的工作作风得到了领导、同事的信任和认可，先后担任办公室秘书、信托投资公司总经理助理和区分行计划处副处长、处长、国际业务部总经理、营业部主任等多个职务，做出了突出业绩。厚积而薄发，2001年道月泓走上建行的领导岗位，担任宁夏区分行党委委员、副行长。在建行十几年的金融工作中，道月泓过人的领悟能力、判断能力、决策能力和驾驭全局的能力得到了充分展现。
二、在农村金融的沃土上嬗变、升华
2005年，全国农信社改革工作全面铺开，农信社亟需一股改旧创新的力量。这一年的夏天，道月泓受命宁夏农村信用社党委副书记、主任一职，成为宁夏农信队伍中的一员。
上任之前，道月泓没有来得及对自己可能遇到的困难做思想准备。她的概念是农信社发展50年了应该有一定的基础。可到农信社后，才发现情况并非如此。
2004年，全区农信社存款余额105亿元，贷款余额107亿元，存贷款比例102％，远远超过了行业规定的80％风险标准。不良贷款11亿元，不良率10.4％。呆坏帐准备金1.2亿元，拨备覆盖率仅为10.8%，低于银监会100％的标准89.2个百分点。
股本金仅有5.1亿元，资本充足率为4.6%，远低于《巴塞尔协议》中规定8%的标准。资产利润率仅为0.5%。即使仅按账面反映的不良贷款计算，农信社早已是资不抵债。
从资本管理的角度来讲，农信社已经“死了”。
更难的是农信社员工经营理念落后，合规经营意识差，规章制度不健全，管理粗放、经营随意所带来的大量不良资产等待消化。信息网络化落后，电算化水平低等问题，已经是人所共知，违规经营带来的形形色色的问题已经把农信社推向了改革的风口浪尖。
然而，要使冰雪消融，绝非一日之功。
道月泓她彻夜熟悉资料，直到对农信社的过去、现状了熟于心；她奔赴各家县市联社调研，了解每一个机构存在的问题；她召开各种紧急会议，力所能及的解决新问题，不让其又成为老问题；她四处奔波多方联系，积极争取社会各界对农信社的理解支持……她夜以继日、废寝忘食，把所有的时间安排得满满当当。有时，身边的人觉得她把自己绷得太紧、太累，劝她稍微休息放松一下时，她却说：“农信社改革成败事关政府的决策，事关全区社会经济发展，它不是个人荣辱得失，任何人也耽误不起。”
按照国家深化农信社改革的总体要求，结合宁夏农信社的实际状况，道月泓在经过两个月的摸底排查和深思熟虑后，初步选定了深化改革的突破口——创新。
只有改革创新才能挽救农信社。随之积极实施的“六大创新”成功实现了农信社的“起死回生”。
创新之一：全面执行真正意义的法人治理结构。在我国，法人治理“形似”“神不似”，原因是无法有效监督法人代表，解决“一长独大”的问题。道月泓到农信社时，理事会已针对症结，制定了《县市农信社联社内部控制制度》，要求理事长、主任、监事长平等独立地向社员代表大会、理事会、监事会负责。但是由于执行不力，“三层制衡”的法人治理机制，没有充分发挥实际作用。她通过多种形式，宣传制度的积极意义，强力提高执行力。2006年6名县市联社理事长、5名主任、4名监事长因“工作不得力、不作为”，被依规问责，提请罢免。这塔尖上的震动，在全系统引起了强烈反响，有力地推动了法人治理结构的落实，多年来农信社干部能上不能下的铁交椅被彻底打破。
创新之二：实行以“损失为原则”的问责制和赔偿制。针对农信社违规严重的问题，坚持标本兼治、“重典治乱”的原则，在全国首家对高管人员实行资产质量“触电式”管理，即任内新增不良贷款超过1%即为撞“红线”，主任立即下岗收贷，不能清收的主任要全额赔偿，主任赔偿不足的部分，理事长、监事长负连带赔偿责任。某联社仅一个季度就被扣收贷款第一责任人及相关责任人的赔偿金百万元之多。信贷员李某因为违规放贷造成贷款损失后，个人赔偿贷款6万元。这个办法实行后，信贷员发放贷款就当作掏自己的钱，暗箱操作没有了，影响农信社社会形象的“以贷谋私、吃回扣”等不正之风得到了有效遏制，违法违规行为得到了应有的惩罚，国家要实行严格的问责制的改革原则得到了落实。
创新之三：推行绩效挂钩办法。按照贡献决定报酬的原则，宁夏农信社引入市场竞争机制，对柜员实行计件工资制，客户经理实行佣金制，部门员工实行考核制，网点主任和联社主任实行利润竞标聘任制，实行了以“经济增加值”为中心的考核体系。加大收入分配的正向激励，不仅彻底打破了收入分配的平均主义“大锅饭”，还充分调动了广大员工的工作积极性与创造性，实现了企业效益和社员股东利益的最大化。
创新之四：在全国首家实行了“存款积数抵顶贷款利率优惠办法”。在农信社需要贷款的客户，其存款积数可以累计计算，当存款积数等于和大于贷款积数时，客户就可以得到人行规定的贷款基准利率。这对农信社吸引优质客户，培育优良客户群体起到了积极的推动作用。
创新之五：保证客户的选择权。客户要求办理业务，如贷款，客户不但可以选择客户经理，还可以选择属地农信社的任何网点，改变了过去客户贷款只能找指定的人员办理，从制度上防范了“商业贿赂”，防范员工道德失范，确保服务质量不断提高。
创新之六：突破原有用人办法，实现用人机制从“相马”到“赛马”的转变，“公开、公平、公正”的考试、竞聘成为进人的原则，对网点主任和联社主任实行了全面符合条件基础上的竞聘制。同时，坚持“一个进口，多个出口”的员工管理办法，确保用人质量。2006年，宁夏农信社在面向全国公开招聘９名县级联社主任、引进国有商业银行等专业管理人员8名的基础上，已将竞聘岗位延伸到网点主任、客户经理和柜员。
执行制度比制定制度要更难，任务更艰巨。抵制改革是人的本能，人们总是习惯于原有的做法和观念，正所谓“编新不如叙旧，刻古终胜雕今”。更何况改革可能伤害很多人的既得利益，改革创新举措相对容易，但要想真正推行下去却是困难重重。
曾经有一段时间，员工们议论纷纷，对改革有很大的质疑和抵触。有人说，这次的改革创新会同农信社过去的改革一样，雷声大雨点小，最后不了了之。有人说，改革可能还是“换汤不换药”，改与不改一个样。
这些议论，道月泓同样也听到了。她说“如果因为害怕阵痛而退缩不前，改革与发展就只能成为一句空话。”为了把各项改革制度推行下去，她夜以继日的工作。
《绩效挂钩指引》实施后，服务态度好、业务素质好的柜员比其他同事一个月多拿了近一千元，柜员之间比服务态度好、比办理业务速度快、争抢客户的良好风气逐步形成……当我们问农信社的顾客为什么选择农信社？的时候，顾客毫不犹豫地说“农信社服务态度好！” 行动和结果是最好的解释。让我们看看改革两年后的农信社还发生了哪些变化。
2006年，全区农信社存、贷款余额分别达到162亿元、154亿元，较2004年分别增加了57亿元和47亿元，分别增长54.4％和43.9％。在存贷比全面趋于合规的情况下，支持“三农”贷款绝对额比2004年增加了近50亿元，意味着支农面扩大了近一半，50亿元支农贷款的投放，有效地压低了农民的贷款成本。
2005、2006两年形成不良贷款仅分别占全部不良贷款14亿元的4%和1.1%，不良贷款增长率低于全国平均水平2.5个百分点。
2005、2006两年，增提呆坏账准备金4.6亿元，是农信社50年提取呆坏账准备金的3.8倍，呆账准备增长率高于全国平均水平118个百分点。拨备覆盖率从2004年的10.8％上升到2006年的41.4％，高于全国平均水平20.6个百分点。
股本金余额8.6亿元，资本充足率由2004年的4.6%提高到18.9％，高于《巴塞尔协议》规定标准10.9个百分点。
2006年实现经营利润6.5亿元,较上年增长124%。
经营利润2005年比2004年实现了翻番、2006年在2005年翻番的基础上再次实现了翻番。两年的净利润比改革前三年的总和增加了2.8倍。
从2005年起,农信社各项主要经营指标出现了重大拐点,真正实现了由死到生的转变。2006年农信社彻底活过来了。活过来的标志还有一个，就是2005年以前，农信社的增资扩股一靠贷款入股，二靠政府号召，三靠给员工派任务。2005年在清收员工贷款的时候，引起了“退股慌”。2006年增资扩股时，银川市农信社的增资扩股任务出现了抢购。
这转变的背后，是怎样艰难和辛勤？两年中，道月泓基本上没有休息过一个完整的周末，没有一次按时下班，她办公室的灯总是十一点后才灭，每天的工作超过15、16个小时，许多会议都是在晚上召开的，许多“生死”创新的决策也是在晚上作出的……
三、情系三农扶危济困
来农村信用社一年多，田间地头、农家小院、企业厂房，都留下了道月泓的身影，她和贷户们说粮食收成、菜价高低，聊贷款需求、周期长短，她还会到企业的厂房里去看看生产情况，到农民的蔬菜大棚里去看看黄瓜、西红柿长的咋样了。
近几年，农村信用社发挥点多、面广，机构遍布城乡的服务优势，承担了国家给农民的直补资金发放工作。因为直补资金发放时间不统一，覆盖面广、户数多、金额小，且直补资金帐户专用，不发生其它业务，资金上账后，农民很快就会取钱，农信社在耗费大量人力、物力、财力将资金发放完毕后，自身并无受益，相反还要替农民为存折工本费等费用“埋单”。道月泓担心发放中会出现县市联社不愿承担的问题。“坚决不能与民争利，一定要把国家的温暖和关怀送到农民手中。”她在大小会议上多次强调，并专程抽空到基层去调研，资金是否已经及时兑现？有没有向农民收取费用？当知道直补资金发放工作做的非常好，政府、农民都很满意时，她才放心了。2006年，全区农村信用社共代理兑付各种政府补贴212万户次、341万笔、金额近10亿元，兑付率达100%。仅在粮食直补资金的发放过程中，农信社为近80万户农民开办了一本通存折，存折工本费一项就达100万元，农信社没有向农民收取一分钱。
科技支农是帮助农民发家致富的便捷途径。在区党委政府提出大力支持科技特派员创业行动后，道月泓首先考虑的是如何把特派员的科技创业与农信社的贷款支持结合起来，以便将科技成果直接应用到农业生产领域，使农民高效使用信贷资金，尽快实现脱贫致富。她要求优先为科技特派员发放创业贷款，办理手续简便、资金可以周转使用的《绿色信用贷款证》，并按照科技特派员掌握的实用技术、资产状况、经营规模及效益等对其进行评价，核发金、银、铜信用卡，科技特派员持卡享受农信社的各种贷款利率优惠政策。截止2006年末，农村信用社共发放科技特派员贷款159笔，金额2312万元。
帮助贫困户饲养小尾寒羊扶贫项目，是自治区政府确定的，农村信用社积极支持，共投放小额扶贫贷款40725户，金额8425万元，对帮助农民脱贫致富起到了积极作用。同时，在巩固小额农贷品牌的基础上，农信社还逐步推出和完善具有地方特色的农民住房贷款、助学贷款、小额抵押贷款、农户联保贷款等信贷产品，满足农民日常生产生活资金需求。加大对产业化龙头企业的扶持力度，仅2006年就先后投入资金23亿元支持优势农产品基地建设和农产品物流企业发展。
据人行报表显示，2006年，全区金融机构农业贷款余额中，农信社占95%，新增占99.9%；全区农信社农业贷款余额113.8亿元，比年初增加19.4亿元，比改革前的2004年末增长55.5%，惠及农户70余万户。其中，共累计发放小额农贷37.5亿元，年末余额29.5亿元，全区有40多万户农户获得了小额农贷的扶持。
道月泓深知农信社能够实现改革发展，主要是得益于党和国家的开放政策。因此，农信社在实现自身发展的同时，不忘社会责任。
2005年，为使家庭贫困的大学生能顺利入学，宁夏农信社捐款166万元与自治区团委一起建立了“宁夏农信助学基金”，首批资助了103名上不起大学的贫困家庭学生进入大学。2006年，全区农信社再次发起捐资倡议，道月泓不但积极组织协调捐款工作，动员广大员工伸出友爱之手帮助贫困学子，还身先士卒，在2005年捐资2000元之后又为贫困学子捐赠2000元。她无私奉献、扶贫助弱的优秀品质，在员工中产生了强烈的感召力，短短时间内全区农信社单位、个人共捐资202万元，帮助300名贫困大学新生顺利入学。2006年中央电视台播报，全国企业“圆梦行动”捐款排行榜自治区农信社位居第4位。截至目前，“宁夏农信助学基金”已累计捐资368万元，是宁夏全区1990年实施希望工程以来，参与募捐人员最多、募捐款项最大、资助范围最广、规模最大的一项助学基金。2006年，自治区党委、政府授予宁夏农村信用社“宁夏希望工程——圆梦大学行动”集体贡献奖。
四、新的篇章
沉舟侧畔千帆过，病树前头万木春。在近两年的时间里，道月泓带领农信社，靠的辛勤劳动筹集资金在宁夏农村信用社的改革发展史上“起死回生”，写下了浓墨重彩的一笔。如今，这个把青春热情都奉献给了宁夏山川的金融赤子，无暇回首自己付出多少心血和汗水。一切都成为过去，新的一页又即将翻开，否定之否定人生方可以不断的升华。农村金融改革的大业任重道远，新的挑战即在眼前。
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